Каско второй год

Содержание

Обязательно ли каско на второй год

Каско второй год

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Описание каско
  • Может ли банк настаивать на покупке каско на второй год
  • Стоимость страховки каско на второй год
  • Каско на второй год: дешевле или дороже
  • 4 способа легально отказаться страховать по каско на второй год

Требуя оформления каско на второй год, банк, выдавший автокредит, страхует свои риски. Это помогает избежать потери денежных средств в случае угона или повреждения машины.

Не секрет, что водители, недавно получившие права и севшие за руль своего первого автомобиля, достаточно часто попадают в ДТП.

Но и опытные ездоки не застрахованы от аварий, и вдвойне обидно, когда не по собственной вине попадаешь на починку новехонького авто.

От этих неприятностей и страхует каско, помогая восстановить (в большинстве случаев) первоначальный вид автомобиля и не потерять в его стоимости, если вдруг заемщик не сможет оплачивать автокредит.

Но значит ли это, что продление такой страховки на второй год выгодно только банку, ведь самого автовладельца «страхуют» его опыт и уверенное вождение? И стоит ли вообще оформлять каско на второй год, если у вас не кредитное авто? Давайте разбираться.

Описание каско

Данный вид страхования является добровольным и оформляется соответствующим договором автовладельца со страховой компанией.

Последняя, согласно каско, компенсирует страхователю (или выгодоприобретателю) финансовый урон при наступлении страхового случая – угона либо повреждения транспортного средства.

При этом страховщик полностью возмещает сумму ущерба, независимо от степени виновности клиента в совершении ДТП.

Чтобы понять, нужно ли каско на второй год владения кредитным автомобилем, давайте разберемся в тонкостях вопроса.

Все компании, которые работают на ниве автострахования, имеют собственные базовые тарифы для расчета стоимости полиса по каждому клиенту. Какие факторы определяют цену каско:

  • марка и модель автомобиля;
  • его стоимость;
  • год выпуска производителем авто;
  • возраст и количество водителей, которые допущены до управления ТС, а также стаж вождения каждого;
  • условия страховой компании.

Почему кредитные организации навязывают каско на второй год автокредита? Во-первых, банки в высшей степени рискуют, давая ссуды под залог автомобиля.

В сравнении с ипотекой (обеспечение жильем, которое все время дорожает, а риск убытков сводится к нулю), машины могут резко снизиться в цене, практически вдвое. А во-вторых, их часто угоняют либо повреждают в ДТП.

Если кредитное авто застраховано по договору каско, то выгодоприобретателем в страховом случае является сам банк.

Как кредиторы получают возмещение ущерба от страховщиков? На практике существует два способа:
  1. В сумме просроченного долга, если заемщик по каким-либо причинам не соблюдает график платежей. Размеры компенсаций банку определяются объемом и периодом просрочки. Это может быть и полная сумма кредита, когда должник вообще не погашает заем, а конфискация автомобиля по кредитному договору пока что невозможна.
  2. Весь долг в случае угона или гибели транспортного средства, которое уже нельзя восстановить. Если сумма компенсации превышает размер долга, остаток страховой выплаты возвращается клиенту. И наоборот: должник доплачивает финансовому учреждению недостающие средства.

Как видим, 100 % гарантия возврата денег банку очевидна в любом случае. Что касается заемщика, он получает страховую компенсацию только после одобрения кредитора, интересы которого целиком соблюдены. В данном случае банковские риски минимальны.

Может ли банк настаивать на покупке каско на второй год

Если вы покупаете в кредит автомобиль, заимодатель выставляет первое условие – оплатить страховку на первый год эксплуатации ТС. Стоит ли делать каско на второй год для кредитного авто? Ведь это удовольствие не из дешевых. А каждый собственник автомобиля хочет сэкономить на покупке.

В поисках приемлемых решений люди изучают информацию по запросу «каско на кредитный автомобиль второй год», создают темы на форумах, где задают вопросы, делятся опытом и предлагают варианты выхода из ситуации.

Многие советуют не оформлять повторную страховку и не отвечать на звонки кредитора. Они мотивируют тем, что при исправном погашении долга банки делают поблажки для своих клиентов. Кстати, иногда это работает.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Многие кредиторы в ответ на уклонение заемщиков от покупки страхового полиса на следующий период предусматривают в договорах штрафы за отсутствие страховки. Поэтому, решая для себя вопрос, нужно ли каско на второй год, внимательно читайте документ во избежание финансовых проблем.

Кстати, большинство банков считают обязательным условием кредитования оформление страхового полиса на срок до окончательного погашения долга. В этом случае автовладельцу никуда не деться до завершения действия договора.

Если клиент должен застраховать автомобиль на весь период пользования займом или не погасил долги в течение первых 12 месяцев, то кредитор имеет право требовать покупки каско на второй год.

Что ждет заемщика за нарушение условий договора? Несоблюдение пунктов соглашения, где говорится о приобретении страховки, чревато применением строгих мер воздействия на несогласных:

  • наложение штрафа в условленном размере;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение долга на какой-либо процент;
  • изъятие автомобиля;
  • сокращение срока погашения всей суммы займа.

Прежде чем применять жесткие меры, кредитор, конечно же, не раз напомнит нарушителю о соблюдении условий договора.

Подведем итоги наших рассуждений. Лучше предварительно оформить каско на год, а потом (во избежание проблем) продлевать его на каждый следующий срок до полной выплаты автокредита.

Стоимость страховки каско на второй год

Рассчитывая полис страхования кредитного авто на следующий год, важно учесть основные моменты формирования его цены:

  1. Стаж безаварийного вождения. Если в первый год кредита страхователь показал себя надежным, безубыточным клиентом, страховщики готовы предложить внушительную сидку при оформлении каско на второй год. Такой же бонус можно получить в другой компании, если взять подтверждение из предыдущей.
  2. Оценочная стоимость ТС. Пока вы погашаете кредит, цена автомобиля может измениться. Понятно, что со временем он будет стоить несколько дешевле. Допустим, в первый год кредитования машину оценили в 500 000 руб. Через 12 месяцев рыночные цены снизились на 10 %, а стоимость достигла 450 000 руб. Поэтому и полис каско по автокредиту на следующий год будет рассчитан исходя из новой страховой суммы 450 тыс. Это уменьшит цену оформления страховки.

Это еще раз подтверждает выводы о том, что полис страхования по автокредиту лучше оформлять на первый год, а не на весь период погашения займа, как предлагают многие банкиры и страховщики. Затем продлевать его по мере надобности каждые 12 месяцев. Все дело в том, что названные факторы обычно не берут в расчет при калькуляции цены страховки по автокредиту на несколько лет вперед.

Не забывайте, что у вас всегда есть право сменить страховщика по каско на второй год. Кредитная машина может снизится в цене или тарифы очень сильно изменятся, поэтому в других компаниях вам, вероятно, будут предлагать страховку подешевле.

Еще один момент – не тратьте много времени на поиск информации. Когда вы подберете подходящий вариант страховки, ваша заявка тут же поступает в эту страховую фирму, и через несколько минут вам перезванивает менеджер для уточнения подробностей заказа.

Каско на второй год: дешевле или дороже

Многие страховщики дают клиентам скидки на ежегодное продление страхового полиса, если от них не поступало обращений за возмещением ущерба. Из-за частой смены базовых тарифов бывают случаи, когда автомобили дешевеют, страховые случаи отсутствуют, а повторная страховка дорожает или несущественно снижается в цене.

В данном случае автовладельцу стоит оценить другие страховые предложения и посмотреть тарифы остальных компаний.

Вдобавок многие страховщики, которые не так давно работают на рынке, могут снизить стоимость продления страховки за безубыточность вождения в предыдущий срок.

Имея все нужные сведения, можно рассчитать, сколько стоит второй год каско, на нашем онлайн-калькуляторе. Это займет всего одну минуту.

Если клиент обращался в страховую по пустяковым форс-мажорам (в пределах стоимости полиса), то большинство страховщиков не повышают коэффициент, однако скидку предлагать не будут. Другое дело – повышение базовых тарифов для всех автомобилей вашей марки. Здесь повышения цен при продлении страховки вам не избежать.

Для страхователей, которым выплачены большие суммы компенсации в текущем году, тарифы каско на последующий период, скорее всего, будут высокими. В подобной ситуации советуем сменить страховщика.

4 способа легально отказаться страховать по каско на второй год

В попытках сэкономить свой бюджет отдельные владельцы ТС решаются на нарушение закона. Они покупают фальшивые страховки, не придавая значения тому, что совершают мошеннические действия. Но существуют и другие способы отказаться от продления каско на второй год и не платить. Можно ли это сделать на законных основаниях?

Если страхователь проявил себя как исполнительный плательщик и не создал проблемы с погашением автокредита, ему, скорее всего, пойдут навстречу и смягчат условия кредитования. Но только в случае безукоризненного выполнения договора с кредитором и своевременной уплаты полной суммы взносов согласно графику возврата займа.

  • Способ 1. Досрочное погашение кредита

Если заемщик хочет расплатиться с долгом раньше срока, банк может отменить ему продление полиса на предстоящий год. Но это только в случае, когда период погашения невелик (его длительность нужно уточнить у менеджеров кредитора). Если вы практически погасили долг, а страховку уже нужно оформлять, то при согласии банка можно приобрести каско у других страховщиков, где его цена намного ниже.

  • Способ 2. Погашение штрафа

В некоторых случаях заемщику гораздо выгоднее заплатить штрафные санкции кредитора, чем покупать страховку. Тогда есть смысл отказаться от последней. При этом следует поддерживать общение с банком: отвечать на их звонки, выслушивать напоминания о продлении полиса еще на год, но фактически его не оформлять.

Нужно учесть и то, что, не имея страхования кредитного автомобиля, все расходы по его угону или повреждению придется нести вам. Что касается автокредита, его в этом случае придется погашать из своего бюджета.

  • Способ 3. Оформление страховки только от угона

Если собственник ТС с немалым опытом вождения не платил каско (второй год), но не боится рисковать большими суммами денег для возмещения ущерба пострадавшим в ДТП с его участием, можно застраховать автомобиль только от кражи. Тем более что многие СК имеют подходящие программы. Подобный полис обойдется вам дешевле основного.

Однако этот метод может не сработать. Бдительные специалисты кредитора в состоянии быстро выявить обман и не принять эту страховку. А вам придется покупать полный набор услуг.

  • Способ 4. Покупка франшизы

И этот вариант поможет сэкономить средства. Как это работает: если машина после ДТП не слишком пострадала, хозяин ремонтирует ее самостоятельно, а в случае угона или крупных повреждений расходы возмещает страховщик. На этом варианте можно сэкономить до 50 %.

Обычно менеджеры банка принимают эти договоры без наложения штрафных санкций. Чтобы найти возможность сократить свои затраты, внимательно прочтите договор с кредитным учреждением.

Как правило, там предусмотрена покупка каско на второй год лишь на остаток выданного займа. Таким образом, при продлении страховки вы экономите существенную часть бюджета.

Прежде всего, это относится к тем, кто уплатил большой начальный взнос и аккуратно погашал кредит весь первый год.

С учетом вышесказанного мы приходим к заключению, что в случае автокредита покупка каско на второй год обязательна. Это выгодно не только банку, но и владельцу транспортного средства. Недовольные своим страховщиком могут сменить компанию на ту, где страхование обходится дешевле. Но все это возможно, начиная со второго года погашения кредита.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/kasko/73366/

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Каско второй год

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора “Обязанности сторон”.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

Решение суда ►►

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Решение суда ►►

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/na-vtoroy-god.html

Обязательно ли страхование КАСКО при автокредите на второй год?

Каско второй год

Узнайте, обязательно ли делать КАСКО при кредите на второй и последующие годы, а также выясните, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО на второй год и можно ли от него отказаться.

В этой статье

  • Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
  • Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?
  • Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
  • Почему КАСКО на второй год кредита дороже?

Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой

КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита. В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки.

По прошествии первого года многие заемщики задаются вопросом: обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО.

Ответ на этот вопрос однозначный: да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО, как на второй год, так и последующие.

До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКО только на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку.

Например, если изначальная цена автомобиля составляла 800 000 рублей, при этом вы внесли первый взнос в размере 300 000 рублей и в течение первого года выплатили 150 000 рублей в счет погашения кредита (уже с учетом процентов), то банк вправе требовать от вас оформление КАСКО на второй год кредита только на сумму в 350 000 рублей.

Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредиту на второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых.

Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история.

В некоторых случаях это действительно возможно.

Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля.

Если не платить КАСКО по кредиту за второй год, то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля.

К этому еще добавляются риски самостоятельно оплачивать ущерб при аварии, и остаться с «висящем» кредитом и без машины в случае угона или гибели автомобиля.

При расчете КАСКО на кредитный автомобиль на второй год нужно обратить внимание на два основных фактора, которые могут повлиять на его цену:

История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКО по автокредиту для второго года. По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту. Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится.

Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей. Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей.

Соответственно, и полис КАСКО для второго года кредита будет оформляться на страховую сумму не в 600 000, как в первом году, а на сумму в 550 000. Это несколько снизит цену на полис КАСКО.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

При отсутствии обращений и выплат в большинстве страховых компаний предусмотрена скидка на каждый последующий год страхования.

Однако в силу того, что базовые тарифы меняются постоянно, нередки случаи, в которых автовладелец сталкивается с ситуацией, когда автомобиль потерял в цене, обращений в страховую компанию не было, а страховка КАСКО на второй год стала стоить дороже, либо снизилась незначительно. В этом случае единственное верное решение – проверить тарифы других страховых компаний.

К тому же многие новые компании так же могут предоставить вам скидку за безубыточное страхование в прежней страховой компании. Если все данные под рукой, то расчет на калькуляторе КАСКО онлайн на нашем сайте займет не более 60 секунд.

Если обращения в страховую компанию были по незначительным страховым случаям (не больше той суммы, которую вы заплатили за страховку), то в большинстве страховых компаний повышающего коэффициента для вас не будет, но вряд ли можно рассчитывать на скидку. Однако если в компании увеличился базовый тариф по всей группе автомобилей вашей модели, то маловероятно, что удастся избежать увеличения стоимости КАСКО на второй год. 

Что касается автовладельцев, обратившихся с крупными выплатами в страховую компанию, то с большой долей вероятности тариф КАСКО на второй год для вас в прежней страховой компании будет высок. Выходом для этой ситуации будет смена страховой компании.

Рассчитайте КАСКО для второго года кредита со скидкой

  • Нужно ли платить за КАСКО, если машина в автокредите на второй год?
  • Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй (или третий) год?
  • Как рассчитывается КАСКО на второй (третий) год кредита
  • Почему КАСКО на второй год кредита дороже?

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/na-vtoroy-god

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Каско второй год

У каждого, кто приобретал машину на заемные средства, возникал вопрос, как отказаться от КАСКО при автокредите. Формально такой вид страховки дело добровольное, однако фактически получить одобрение от банка на кредит будет невозможно. Безвыходная ситуация?

На самом деле варианты есть. Но чего нет, так это простого способа избежать дополнительных трат, ведь банки тщательно оберегают себя от излишних рисков, перекладывая решение этой проблемы на автовладельцев. В нашей статье мы расскажем, есть ли способы отказаться от КАСКО при покупке машины в кредит, а также разберем варианты экономии на этой страховке.

Необходимость КАСКО при автокредите

Закон обязывает автовладельцев в обязательном порядке покупать страховой полис ОСАГО. КАСКО официально относят к добровольным видам страхования. Однако так ли все просто на практике?

Покупка машины в кредит подразумевает гарантии в виде залога этого транспорта. Для защиты заложенного авто банки требуют оформления страховки. По этой причине нежелание оформления КАСКО может стать поводом отказа в кредите. Несмотря на данную практику, все же возможно оформить кредит на машину без КАСКО.

Чаще всего банк не раскрывает причину отказа в кредитовании. Однако неофициальные источники утверждают, что обычно это происходит из-за уклонения от оформления КАСКО.

Официально вам скажут, что можно отказаться от оформления КАСКО при автокредите. Но на практике последствием такого действия станет отрицательное решение по займу.

Также при нежелании заключать договор КАСКО могут быть ухудшены условия кредитования следующими способами:

  • увеличением процентной ставки;
  • сокращением срока действия кредита;
  • возрастут требования к величине первоначального взноса;
  • не исключено появление комиссий банка за различные процедуры: обслуживание кредита или оформление документов.

Водитель чаще всего ищет, как отказаться от КАСКО при автокредите, из-за его высокой стоимости. Обычно право выбора программы страхования банк оставляет за собой, и вряд ли мотивируется при этом минимальной стоимостью КАСКО.

При отсутствии возможности оплатить КАСКО сразу банк включает ее стоимость в сумму кредита, что сильно увеличивает общую переплату.

ПодробнееКаско при автокредите: очевидные выгоды и недостатки#КАСКО

Однако экономией отказ от страховки тоже нельзя назвать. Ведь если с автомобилем что-то случится, оплата зачастую недешевого ремонта целиком ляжет на плечи автовладельца.

Слагаемые стоимости КАСКО

У каждой страховой компании своя система оценки рисков и их вклада в стоимость полиса. Однако как в ОСАГО, так и в КАСКО значимым фактором является возраст водителя и стаж.

Тут особо показателен случай, когда один полис оформляется на нескольких человек – для расчета стоимости возьмут данные самого неопытного из водителей. Также рассматривают, были ли у водителя ДТП, кто оказался виновным и пострадавшим.

Эти данные находятся в открытом доступе для всех страховщиков.

Кроме того, в 2020 произошла либерализация ОСАГО, в результате страховые получают информацию от ГИБДД обо всех нарушениях ПДД водителем. И эта информация также существенно влияет на стоимость полиса.

Цена ОСАГО определяется мощностью мотора транспортного средства. Расчет КАСКО несколько сложнее – тут во внимание берут его производителя, модель и год выпуска. Дело в том, что эти факторы напрямую влияют на вероятность угона авто.

Страховщики определяют это на основании статистических данных. При этом сначала анализируется собственный опыт выплат за угнанные машины, а затем только рассматриваются данные МВД.

Также от марки и модели транспорта зависит сумма страховки от ущерба, ведь стоимость ремонта напрямую определяется ценами на услуги и дороговизной запасных частей.

Существенную часть к цене КАСКО добавляют различные опции. Это может быть предоставление подменного авто на период ремонта или выезда страхового представителя (аварийного комиссара) на место аварии. Для оптимизации расходов нужно перед подписанием документов определиться со списком действительно необходимых услуг, убрать оттуда всё лишнее.

Варианты отказа от КАСКО при автокредите

Один из вариантов, как отказаться от КАСКО при автокредите, – нужно заблаговременно работать с программами без страховых полисов.

Кредит без КАСКО есть, например, в ВТБ, он называется «Автоэкспресс». Конечно, все равно требуется застраховать залоговый автомобиль, но совершенно по другому полису. Предлагается альтернативная страховая программа – «Вместо КАСКО». Ее особенностью является взаимная выгода.

Полис обойдется покупателю существенно дешевле, нежели КАСКО. Если с авто что-либо случиться, будь то угон или полный выход из строя, – ущерб возмещает страховая компания. Также кредит обязуется выплатить страховая фирма, если с клиентом произойдет что-то непредвиденное.

Банки поменьше предлагают автокредиты без КАСКО с целью привлечения большего количества клиентов. Заменой страхового автополиса в этом случае обычно является обязательство информировать банк о состоянии транспорта на регулярной основе. Другими словами, автовладелец должен периодически обращаться на СТО за полной диагностикой автомобиля.

Альтернативная схема – использовать для покупки авто простой потребительский кредит, который выдается без конкретной цели использования. Там никаких страховок и первоначальных взносов не требуется.

В июле 2016 была принята законодательная норма, позволяющая отказаться от добровольной страховки, которую требуют купить перед выдачей кредита, в течение пяти дней после ее оплаты.

Такой закон приняли для противодействия навязывания страховых полисов нечестными методами. Чаще всего это встречается в области страхования здоровья и жизни. Так как КАСКО относится к добровольным видам страховки, то также попадает под действие этого закона.

Однако банки подготовились к новшествам в законодательстве. Договоры содержат пункт, что при отсутствии страховки автоматически ухудшаются условия предлагаемого кредита. Поэтому при отказе от КАСКО ставка процентов по кредиту не будет низкой.

Как же отказаться от КАСКО после оформления автокредита с минимальными последствиями? Действовать нужно следующим образом:

  • В страховую фирму составить заявление, где указать причину отказа от КАСКО. Обязательно вписать номер лицевого счета для возврата денег. Можно доставить заявление лично или воспользоваться почтовой службой.
  • Возврат средств будет произведен в десятидневный срок.

Перечислена будет не вся сумма страховки, а за минусом периода, когда страховые услуги оказывались. То есть произведут перерасчет.

Однако нужно успеть написать отказ в течение пяти дней, предусмотренных законом. В противном случае для отказа от КАСКО потребуется обратиться в суд. Шансы выиграть такой процесс небольшие, потому что договор был подписан в добровольном порядке.

Способы отказа от КАСКО на второй год при автокредите

Правильнее всего внимательно ознакомиться с договором кредитования еще до подписания. Встречаются варианты, когда обязательно оформлять КАСКО только на первом году кредита.

Однако такое встречается крайне редко, чаще всего на весь срок действия кредитной линии будут требовать приобретать страховой полис.

Следовательно, заемщик не в силах поменять условия выдачи кредита по своему усмотрению или отказаться от страхования.

Согласно статистическим данным первый год пользования автокредитом все водители исправно уплачивают страховые взносы. Потому что в банке требуют показать заключенный страховой договор для выдачи кредита. А вот продлевать действие КАСКО на второй и последующие годы желают далеко не все и стараются избежать платежей по страховке.

Причины уклонения от уплаты страховых взносов следующие: увеличение суммы платежей (иногда двукратные) из-за роста тарифов и существенной вероятности порчи авто с умышленными целями.

Не добавляет желания и добровольность КАСКО с точки зрения закона. Банки самостоятельно устанавливают требования по обязательности приобретения страховки, прописывая их в договорах кредитования.

А законы не содержат требования по наличию КАСКО у автомобилиста.

Но не стоит выносить поспешных решений. Лучше перед отказом от КАСКО еще раз перечитать договор кредитования. Банк обычно перестраховывается на случай возможного непродления КАСКО путем наложения за это штрафов.

Однако не все договоры содержат подобные меры предосторожности, в некоторых этот момент совсем не улажен, и у банка нет возможности наказать автовладельца за уклонение от продления страховки.

При наличии именно такого договора можно вполне на законных основаниях не покупать страховой полис.

Есть и другой способ, как можно на законных основаниях отказаться от КАСКО при автокредите. Для этого нужно погасить заем досрочно. При точном выполнении кредитных условий банк должен пойти навстречу клиенту, желающему досрочно погасить долг.

Чаще всего тогда не придется оформлять полис КАСКО на новый год. Это решение теперь целиком зависит от желания клиента. Досрочное погашение возможно при выполнении условия недлительного пользования кредитом.

Конкретно какой период считать недлительным, решает банк.

Немного похож на досрочное погашение такой вариант: клиент рассчитывает вернуть весь кредит в скором будущем, но срок продления КАСКО подошел уже сейчас. Тогда можно предложить банку подписать договор о перестраховании.

Это значит, что полис будет приобретен у другого страховщика. Если клиент выполнял все условия пользования кредитом, то оснований для отказа у банка нет.

Но это работает чаще в случае, если выдавал заем именитый банк с безупречной репутацией.

Пути уменьшения стоимости КАСКО при кредитовании

Опытные автолюбители, уже имевшие дела с КАСКО, выработали следующие правила, если автомобиль приобретается в кредит:

  • КАСКО должна быть оформлена лишь на период пользования кредитом. В этом случае есть право погасить задолженность при автокредите досрочно, при этом заемщик может как отказаться от КАСКО, так и предпринять другие действия по своем усмотрению, а не согласно требованиям банка.
  • Соглашаться на КАСКО в полном объеме нужно лишь в случае, когда это прописано в требованиях выдачи кредита. В данной ситуации именно банк является собственником вашей машины, он же взвешивает риски эксплуатации транспорта (поломки, ремонта, ДТП или угона).
  • Отдавать предпочтение следует оптимальной программе страхования. Так как в последнее время наблюдается тенденция снижения количества покупок автомобилей с привлечением кредитов, то банки пошли навстречу клиентам в плане условий по договорам. Например, стоимость КАСКО может включаться в кредит. Конечно, тогда сумма кредита возрастает, но заемщику не нужно изыскивать дополнительные деньги на покупку КАСКО.

Также появилась частичная страховка – с франшизой. Этот способ подразумевает разделение ответственности между страховщиком и заемщиком. Причем случаи четко описаны в договоре. К примеру, мелкие повреждения устраняет автовладелец за свой счет, а страховщик возмещает лишь крупный ущерб или угон авто. Этот тип страховки идеально подходит водителям с безаварийным опытом вождения.

  • Обращать внимание на возможность перезаключения страховых договоров на выгодных условиях. Некоторые банки позволяют заемщиками менять страховую фирму при условии заключения КАСКО. И это может оказаться очень выгодным, если есть желание или потребность минимизировать затраты.
  • Автомобиль можно застраховать только на сумму невыплаченной задолженности. Если был внесен крупный первоначальный платеж, кредит гасился вовремя на протяжении года, то сумма необходимой страховки может быть рассчитана исходя из остатка долга. Например, размер кредита 1 млн рублей, первоначальный взнос составил 300 тыс., и 200 тыс. было внесено согласно графику погашения кредита. Тогда можно пересчитать сумму страховки только на 500 тыс. рублей оставшейся задолженности.
  • Страховой полис только от угона авто. В таком варианте существенно снижается цена КАСКО, а с точки зрения банка условие приобретения страховки тоже будет выполнено.
  • Отдавать предпочтение хорошо зарекомендовавшим себя, надежным страховым фирмам. Можно либо самостоятельно заняться выбором компании, либо попросить в банке список аккредитованных страховщиков.
  • Перед подписанием тщательно знакомиться со всеми пунктами договора. Особое внимание обратить на то, кто будет являться фактическим владельцем машины, сколько водителей допускается к управлению данным транспортом (с перечислением всех их данных), оснащено ли авто дополнительным оборудованием. Кроме того, обязательно должен быть указан процент за пользование кредитом, продолжительность действия договора, перечислены страховые случаи и условия аннулирования договорных обязательств.
  • Страховку следует оплачивать только после подписания договора. Обязательно требовать выдачу чека в подтверждение оплаты.

Наконец самый выгодный вариант условий кредитования — когда вся ответственность за авто ложится на заемщика. Тогда страховая направляет выплаты именно ему. Банк же получает компенсацию только в случае угона, похищения или полного разрушения машины. Банки страхуют свои риски в обязательном порядке. Поэтому заемщик в данном случае будет в самых лучших условиях.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brokers/kak-otkazatsia-ot-kasko-pri-avtokredite-5fd454b30b82510af59fb89e

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.