На ком остается ипотека при разводе

Содержание

Квартира в ипотеке при разводе – как делится?

На ком остается ипотека при разводе

Ипотека – разновидность кредитования, объектом которой выступает недвижимое имущество. Поскольку ипотечное кредитование неизбежно связано с большими суммами, целесообразно оформлять ее всей семьей. То есть, когда соглашение открывает один из супругов, но выплачивает займ семья.

Этот залог отличается безопасностью для банка, выступает в качестве страховки, если должник в определенный момент перестанет возвращать средства. Но семейные отношения не всегда длятся вечно. Ипотека при разводе часто становится камнем преткновения для расставшихся супругов.

Если стороны не могут договориться самостоятельно, они отправляются в суд.

Раздел при гражданском браке

Юридическими нормами установлено: люди, пребывающие в неофициальном браке, лишены имущественных обязательств по отношению друг к другу. Следовательно, при разводе квартира, приобретенная в ипотеку, останется у человека, открывшего кредит. Альтернативные способы урегулирования конфликта допускаются только через суд, когда бывший муж или жена передает на рассмотрение исковое заявление.

Банки стараются исключить возможные риски при кредитовании ипотеки, поэтому на российском рынке кредитования постепенно появляется видоизмененная ипотека. Здесь супруги, проживающие в гражданском браке, становятся созаемщиками. При заполнении анкеты клиент указывает на наличие гражданского брака.

При заключении договора, где члены семьи выступают созаемщиками, ответственность каждого супруга перед банком будет одинаковой.

Из этого вытекает вопрос: как делится квартира в ипотеке при разводе, если люди решили не пойти в ЗАГС? Тогда имущество разделяют на равные доли, по аналогии с официальным статусом.

Раздел на момент брака

Согласно действующим нормам российского законодательства, квартира, приобретенная на момент существования брачных отношений, имеет статус совместной собственности.

В таком случае нет разницы, кто именно из супругов оформил на себя кредит. Опять-таки, банки нивелируют высокий риск, поэтому получить кредит на квартиру, дачу или дом будет невозможно, если второй супруг откажется стать созаемщиком.

Это приводит к возникновению солидарной ответственности семьи перед кредитором.

Когда ипотека еще не закрыта при обращении в ЗАГС, применяется ряд схем работы.

  1. Каждый супруг информирует представителей банка о запуске процедуры развода, но затем продолжает платить за ипотечный кредит согласно условиям договора. При этом стороны самостоятельно договариваются о способах распределения взятых обязательств и раздела квартиры после закрытия соглашения.
  2. Экс-супруги отправляются в банк с предложением о разделе выплат по кредиту. Тогда вопросы по ипотеке при разводе рассматриваются судом, поскольку банку не выгоден такой способ работы с клиентом. Получив на руки судебное решение, дальнейшее согласие банковского учреждения уже не требуется.
  3. Супруг оформляет отказ от своей доли в ипотеке, которую ему гарантируют законы. Это приводит к переоформлению договора на второго бывшего супруга. Само собой, право владения квартирой полностью перейдет к нему, если ипотека будет выплачена. Но для практической реализации этого варианта придется получить согласие от банка.
  4. Каждый супруг одновременно передает взносы по кредиту в банк, а затем имущество реализуют на вторичном рынке, или организуют раздел недвижимости по общепринятому решению. Этот способ редко практикуется, потому что он неизбежно связан со значительными денежными затратами.
  5. Ипотека при разводе полностью расторгается. Это можно сделать только при условии положительного решения от банка. Зачастую заемщики перестают выплачивать долги, вследствие чего банк продает имущество.

Хоть и редко, но бывают ситуации, при которых в договоре указан только один супруг. Тут ответственность за сделку полностью ложится на него. Проблема в том, что второй супруг в процессе развода имеет право потребовать свою долю в размере 50 процентов. И это несмотря на финансирование сделки одним человеком.

Брачный договор и его влияние на сделку

Значительно упростить развод помогает брачный контракт. Составить и подписать его разрешено либо перед официальной распиской в ЗАГСе, либо уже на момент существования брака.

Но чтобы стороны мирно решили проблему, приходится четко прописывать правила раздела ипотеки при разводе, а также ряд обязательств после расторжения соглашения.

Чтобы документ получил юридическую силу, его нужно подписывать его нужно подписывать у нотариуса.

Этот юридический документ можно составить в любое время:

  • до брака;
  • при официальном вступлении в брачные отношения;
  • до подписания ипотечного договора;
  • после оформления договора ипотечного кредитования и приобретения квартиры.

В последней ситуации семья должна заранее предупредить банковскую организацию о подписании брачного контракта. Еще один отличительный момент договора между супругами заключается в невозможности банка влиять на процедуру раздела при ее инициации.

По этой причине некоторые банки получают дополнительную страховку в виде предварительного заключения брачного договора согласно форме, установленной банком. Все большее количество учреждений выдвигают это требование как обязательное при одобрении заявки.

Оно предъявляется в ситуации, если один из членов семьи:

  • не имеет официального источника доходов;
  • имеет испорченную кредитную историю;
  • ранее оформил несколько кредитов, и теперь постепенно выплачивает их.

Правильная последовательность действий

Ипотека при разводе делится по четкому алгоритму.

  1. Стороны заключают мировое соглашение о разделе финансовых обязательств.
  2. Супруги отправляются в ЗАГС, чтобы официально оформить развод.
  3. После вручения документов, подтверждающих факт изменения семейного статуса, уже бывшие супруги приезжают в ближайшее отделение кредитора и передают мировое соглашение. К нему прилагается пакет документов, форма, количество и тип которых определяет банк на свое усмотрение. В большинстве ситуаций достаточно иметь копию договора об оформлении ипотеки, бумаги, подтверждающие расторжение брака, справки о последних доходах сторон за полгода.
  4. Если банк одобрит условия, предложенные созаемщиками, он начинает работу над составлением новых договоров по ипотечному кредитованию. Ее результатом становится вручение двух кредитных соглашений, если стороны планируют продолжить выплату займа вместе, либо 1 контракт, когда один супруг захотел выйти из сделки, а второй не возражает.
  5. Банк имеет право отказать в условиях, выдвинутых клиентами. Это нередко происходит на практике. Созаемщикам придется отправиться в судебную инстанцию для урегулирования спорной ситуации.

Источник: https://razvod-guru.com/imushhestvo/ipoteka-pri-razvode.html

Раздел ипотечного кредита в разводе – кто платит долг по ипотеке, и кто живет в квартире после развода?

На ком остается ипотека при разводе

Супруги, взявшие ипотечный кредит, во время бракоразводного процесса должны знать, как делится ипотека. У граждан возникает много вопросов, касающихся раздела жилья, дальнейшего проживания в квартире, разделения долговых обязательств.

Расскажем, как делится ипотечный кредит и жилье, отметим самые важные нюансы – и приведем примеры возможных вариантов раздела.

статьи:

Варианты раздела ипотечного имущества – что говорит Закон?

В соответствии с российским законодательством, Семейным Кодексом РФ, принцип раздела любых долгов, в частности и ипотечного кредита, между супругами состоит в том, что раздел производится в равных долях.

Неважно, в какой период времени супруги решили поделить имущество и долговые обязательства.

Они могут разделить ипотеку:

  1. Во время брака.
  2. В период после развода.

Также не является важным, кто из супругов выступает в роли основного заемщика. Финансовые, долговые обязательства возлагаются на обоих супругов в равной степени.

Долги и кредиты при разводе супругов – кто может доказать совместные траты, и кто будет платить после развода?

Вариантов раздела ипотечного имущества несколько. Приведем их:

  1. Вариант 1. Супруги могут продолжать проживать в ипотечном имуществе – и вместе выплачивать кредит.
  2. Вариант 2. Одной стороне может быть проще выкупить долю, часть – и продолжать жить в квартире. Конечно же, кредитор должен быть в курсе данного решения.

  3. Вариант 3. Супруги могут выплатить кредит вместе, а затем продать собственность, принадлежащую им, и разделить полученные деньги поровну.
  4. Вариант 4.

    Супруги, которые еще не являются бывшими, досрочно «погасят» ипотечный кредит, а затем разделять имущество или распорядятся им самостоятельно, без уведомления кредитора.

По сути, банковскую организацию бывшие супруги должны держать в курсе происходящего.

Кредитор во многих случаях должен дать свое согласие, например, на продажу квартиры, если не был «погашен» весь кредит, либо на равные обязательства супругов, когда один из них являлся заемщиком.

В случае неисполнения долговых обязательств, супруги могут потерять квартиру. Тогда проживать в ней не сможет никто, так как права на нее будут лишь у банка/кредитной организации.

Как разделить ипотечный кредит, не обращаясь в суд – особенности раздела и советы юристов

Раздел ипотечного кредита может происходить в досудебном и судебном порядке.

Лучше, чтобы супруги или бывшие супруги договорились между собой, и решили вопрос без судебной инстанции.

Как составить брачный договор грамотно – суть брачного контракта, разделы и сроки

Разделить ипотеку, не обращаясь в суд, можно такими способами:

Способ 1. Оформление соглашения об исполнении долговых обязательств

В документе следует зафиксировать, что супруги будут выплачивать кредит в равных долях или других частях, которые устроят их.

Если же обязательство перед кредитной организацией берет на себя один из супругов, то этот момент тоже прописывается.

Советы юристов по данному способу раздела:

  1. Соглашение должно быть заверено нотариусом.
  2. Лучше оповестить кредитора о том, что долговые обязательства будут разделены между супругами.

  3. Кредитная организация должна оформить новый договор с каждым из супругов, где будет прописано с какого момента, по какой будет выплачен кредит, какая сумма заема остается на каждого супруга и другие важные моменты.
  4. Соглашение должно быть добровольным.
  5. Кредитор должен оформить новые документы для каждой стороны.

    Заметьте, что будет оформляться и новая закладная, где будет прописана сумма долга, который предстоит выплатить бывшим супругам.

  6. В случае, если кредит выплачивает по соглашению один супруг, то второй возмещает ему компенсацию. Заметьте, что этот супруг имеет полное право требовать возмещения денежных средств, затраченных на «покрытие» кредита.

  7. В случае, когда кредит выплачивается супругами вместе, в равных частях, то каждый из них может настаивать на увеличение своей доли имущества.

Обычно квартира остается в собственности лица, «погасившего» кредит.

Способ 2. Досрочное «погашение» задолженности

В случае, если у бывших супругов имеются средства, которыми можно «покрыть» оставшийся долг по ипотечному кредиту, то можно досрочно «погасить» задолженность.

Советы юристов по данному способу:

  1. Супруги обязательно должны договориться о том, кто будет выплачивать долг по ипотеке. Они могут сделать это вместе, в равных долях, либо ипотеку может выплатить кто-то один.
  2. Лучше обратиться к нотариусу или юристу, который оформит необходимо соглашение или договор между супругами.

    В нем должны быть прописаны все важные моменты, в том числе, кто выплатит долг, в каком размере.

  3. О досрочном «погашении» задолженности следует поговорить со специалистом кредитной компании.

После оплаты долга супруги могут распорядиться имуществом так, как они захотят.

Кредитной организации не нужно будет сообщать о своем решении, например, продать или подарить квартиру.

Способ 3. Продажа имущества и возврат долга по кредиту

Бывшие супруги, у которых имеется ипотечное жилье, могут продать его, а полученные денежные средства от продажи вернуть кредитной организации.

Раздел ипотечного кредита и квартиры в суде – инструкция, как выиграть дело, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитора

Граждане, столкнувшиеся с разделом ипотечного кредита – и полученного имущества по нему – через суд, задаются вопросом – как же правильно, с юридической точки зрения, доказать свои права, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитной организации.

Такой способ возможен. Иск подается только о разделе совместно нажитого имущества. Раздел долга перед банковской организацией при этом никак не афишируется. Супруги могут договориться о последующей выплате задолженности. Согласие кредитора на раздел имущества не понадобится в этом случае.

Развод через Госуслуги – как подать заявление на развод на сайте Госуслуги, и когда развода не получится?

Необходимо следовать такой инструкции, чтобы разделить ипотеку в суде:

  1. Оформите исковое заявление о разделе общего, совместно нажитого имущества. Судья должен будет рассмотреть ваше заявление с указанными требованиями и поделит только ипотечное жилье.
  2. Как только решение судебных органов вступит в силу, обратитесь в ЕГРН или ЕГРП для оформления нового свидетельства на квартиру.

  3. Оформите соглашение между супругами, в котором укажите, на кого будут возложены долговые обязательства, в какой части/доли.
  4. Направьте решение суда, а также новое свидетельство или выписку из ЕГРН, соглашение о дальнейшем разделе долга между супругами кредитору.

    Возражать банк не будет, так как раздел имущества и долговых обязательств уже был произведен в суде.

При таком варианте раздела важно, чтобы бывшие супруги могли договориться и добровольно оформить соглашение по разделу долговых обязательств.

Как правило, если компромисс не был найден, то делить долги по ипотеке придется опять через суд. На это согласие кредитора также не потребуется.

А вот если раздел проводится другими способами, то согласие кредитной организации обязательно. Например, при продаже имущества и дальнейшем разделе денежных средств.

Раздел ипотеки в случае оплаты ее части из средств материнского капитала

Ипотечный кредит может быть оплачен не полностью средствами, переведенными из материнского капитала.

Участники программы знают, что не все кредитные организации могут принять материнский капитал – но, если такое произошло, и супруги решили развестись, поделив оставшийся долг по ипотеке, то всем членам семьи придется оформить соглашение, где будут прописаны их доли в жилье.

Это касается только супругов.

Особенности раздела таковы:

  1. Обычно долг делится между супругами в равных частях.
  2. Раздел может происходить в суде или в досудебном процессе.
  3. Определяя, какова доля по ипотеке, учитывается количество членов семьи, в том числе несовершеннолетних.

  4. Доли в жилом помещении между супругами могут быть признаны неравными, если с бывшей супругой будут проживать дети. А вот доли по кредитному долгу могут быть равными в этой ситуации.
  5. Банковская организация после расторжения брака должна оформить с каждым супругом новый договор.

  6. Супруги могут оформить соглашение, но заверить его обязательно должен нотариус.
  7. С соглашением супруги могут обратиться сразу в суд.
  8. Раздел ипотеки будет проходить через судебные органы, так как он будет происходить вместе с разделом имущества бывших супругов.

  9. Средства, затраченные из материнского капитала, нельзя будет возвратить обратно. Они будут считаться уже оплаченной частью ипотеки из общих семейных средств.
  10. Во время разбирательств дети и супруги могут проживать в квартире. Самый лучший вариант, когда супруги находят компромисс и выплачивают ипотеку самостоятельно.

Заметьте, что выселить супругу с детьми с квартиры не может никто. Распоряжаться имуществом бывшие супруги смогут, только когда выплатят ипотеку окончательно.

В случае оформления ипотечного кредита до заключения брака, раздел ипотечной квартиры происходит так:

  1. Супруг, являющийся заемщиком, выплачивает до конца весь долг.
  2. Бывший супруг, который помогал выплачивать кредит, требует от заемщика выплаты компенсации. Это право можно и не подтверждать.

    Супруги, если брак был заключен, имели ранее общий семейный бюджет, из которого перечисляли денежные средства на оплату платежей по ипотеке.

В жилье, купленном до брака, могут проживать оба супруга, так как один был заемщиком, а другой выступал в роли созаемщика, хоть и не было это показано в документах.

Заметьте, что вернуть можно будет только половину от тех средств, которые были направлены на «погашение» кредита.

Особенности раздела военной ипотеки

Военное ипотечное кредитование представляет собой отдельную, специальную программу.

Жилье, приобретенное по ипотеке, является личной собственностью военнослужащего. Как правило, часть средств была выплачена из государственного бюджета, а часть – личного.

Заемщиком, в этом случае, выступает военнослужащий. Отсудить долю в квартире супруга сможет только в том случае, если будет иметь общих детей с бывшим супругом.

Но, как показывает практика, не всегда суд вступает на ее сторону, да и не часто бывшие супруги могут найти компромисс в данном вопросе.

Раздел ипотеки между супругами, имеющими общих детей или ребенка

Принцип равенства долей, касающихся имущества, в этом случае не является главным. Судья может встать на сторону того супруга, с кем будут проживать дети – и увеличить долю.

Запомните, что долговые обязательства по ипотечному кредиту все равно лягут на плечи родителей, то есть бывших супругов. Ребенок – или дети, которые считаются общими – не будут выплачивать ипотеку за родителей – даже когда ему/им исполнится 18 лет.

Разделят ли ипотеку, если на имущество наложен арест и обращено взыскание?

На данный вопрос может быть, как положительный, так и отрицательный ответ, так как на него полностью влияет тип займа.

  1. При положительном ответе имущество/квартира может находиться в залоге у кредитной организации – но, заметьте, по долгам одного из супругов. Будет хорошо, если изъятие имущества – взыскание – никак не будет касаться ипотечного кредита. Тогда бывший супруг сможет разделить имущество, потребовать возвратить компенсацию за оплату ипотеки и вернуть свою долю себе, снять с нее арест.
  2. При отрицательном ответе имущество будет изыматься кредитной организацией – например, в случае неуплаты ипотечного кредита. Как правило, кредитор подает в судебную инстанцию иск с просьбой наложить арест и обратить взыскание имущества. Судья на основании весомых причин выносит соответствующее решение. После супруги могут опротестовать его.

Как показывает юридическая практика, большинство супругов обращаются к нотариусу и оформляют взаимное соглашение. Редко кто делит ипотеку и жилье через судебную инстанцию.

Вы ознакомились с всевозможными вариантами раздела. Ищите компромисс – и помните, что при разделе через суд кредитор, участвующий в разбирательствах, на полных правах может изъять имущество в честь оставшегося долга.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/916-razdel-ipotechnogo-kredita-v-razvode-kto-platit-dolg-po-ipoteke-kto-zhivet-v-kvartire.html

Как при разводе делится ипотечная квартира?

На ком остается ипотека при разводе

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги.

А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ.

Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2021 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

: Ипотека и развод

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pri-razvode/

Раздел ипотечной квартиры при разводе, как разделить квартиру в ипотеке при разводе

На ком остается ипотека при разводе

23 937 просмотров

Одним из наиболее распространенных вариантов улучшения жилищных условий семьи является приобретения жилого помещения на условиях ипотечного кредитования.

Приобретенная таким образом недвижимость становится общей собственностью партнеров по браку.

А при разводе права на ипотечную квартиру также должны быть разделены надлежащим образом с учетом требований закона и прав каждого из супругов на свою долю в общем имуществе. Рассмотрим, как оформить раздел квартиры при разводе.

Можно ли разделить квартиру, взятую в ипотеку, при разводе?

Если жилое помещение приобретается супругами за счет собственных средств, варианты его раздела будут зависеть только от особенностей правового статуса, определенного при заключении договора купли-продажи.

По общему правилу, на квартиру распространяется правовой режим совместной собственности, при котором распоряжение жильем будет осуществляться лишь по общему решению владельцев.

При оформлении ипотечного кредитования характер правоотношений будет совершенно иной:

  • партнеры приобретают не только общее право собственности на жилое помещение, но и общие обязательства по погашению кредитного долга;
  • при оформлении кредита возникшее право существенно ограничивается в результате установления ипотечного залога в пользу банка;
  • распоряжение квартирой до момента погашения долга по кредитному обязательству невозможно без получения согласия банка.

При оформлении ипотеки через органы Росреестра регистрируется залог в пользу банка. Установление залога подтверждается выпиской из ЕГРН, а его действие длится до момента полного погашения денежного обязательства по ипотечному кредиту.

Раздел имущества при расторжении брачных отношений также является одной из форм распоряжения недвижимостью. Поэтому возможность определить права супругов после развода на ипотечную квартиру будет существенно ограничена наличием залога.

Проще говоря, раздел ипотечного жилья в прямой форме без согласия банка недопустим.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе между супругами

С учетом положений законодательства и, исходя из практики правоприменения, существуют следующие варианты решения раздела ипотечного жилья:

  1. Продолжение совместного пользования квартирой после прекращения брачных отношений до момента снятия залога с гашением кредитных обязательств по договоренности.
  2. Оформить отказ одного из супругов от доли на жилое помещение, при котором все обязательства по погашению кредита перейдут на второго супруга. Такой отказ должен быть согласован с банком, если оба супруга значатся в качестве созаемщиков.
  3. Получить согласие банковского учреждения на отчуждение имущества третьим лицам, а за счет вырученных средств полностью погасить взятый ипотечный кредит с распределением остатка денег между бывшими супругами.
  4. Полностью исполнить денежное обязательство перед банком и погасить долг, после чего снять залог и поделить жилое помещение по общим правилам раздела имущества.

Каждый из указанных вариантов предусматривает учет интересов банка – полное погашение остатка по кредиту или его переоформление на одного из созаемщиков.

Нужно учитывать, что бракоразводный процесс неизбежно сопровождается возникновением конфликта между партнерами.

В этом случае может возникать ситуация, когда текущие платежи по ипотечному кредиту не будут своевременно оплачиваться. Когда разрешить спор миром не удастся и кому-то из супругов придется подавать иск в суд о разделе имущества, включая ипотечную квартиру.

При таких обстоятельствах рассчитывать на согласие кредитного учреждения на перевод долга или же продажу заложенной недвижимости бессмысленно и бывшие супруги могут столкнуться с принудительным взысканием долга или продажей недвижимости по требованию банка.

Если по условиям ипотечного договора один супруг заемщик, а второй получатель денежных средств или же купленного на них имущества, то реализация их прав в отношении заложенной банку ипотечной квартиры будут в равной степени зависеть от решения банковского учреждения.

Банк крайне редко без проблем дает согласие на продажу квартиры. Ведь досрочное гашение кредита лишает банка прибыли, которую он рассчитывал получать на протяжении всего срока действия договора.

Однако если с момента заключения договора прошла половина срока кредитования, никаких проблем со стороны банка с согласованием продажи ипотечного имущества возникнуть не должно.

Если есть дети

Если в семье есть ребенок, его интересы будут учитываться судом при определении доли между супругами. При получении ипотечных средств на приобретение жилья ребенок не является участником сделки. Так как созаемщиками по ипотечному договору выступают только совершеннолетние граждане, а оформление жилья на детей не является обязательным требованием кредитного соглашения.

Однако после покупки жилого помещения несовершеннолетние дети подлежат регистрации по месту жительства, что напрямую повлияет на возможные варианты раздела имущества.

Даже если партнеры смогут получить согласие банка на отчуждение квартиры, наличие прописанного ребенка существенно осложнит продажу, так как потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Ипотечная квартира с прописанным ребенком может быть продана только в случае, если в собственность несовершеннолетнего гражданина будет приобретенное иное жилое помещение или же он будет прописан по месту жительства кого-либо из родителей, с кем останется после развода.

Не исключены ситуации, когда суд по заявлению супруга, с которым остается несовершеннолетний ребенок, примет решение об увеличении его доли.

В случае с ипотечной квартирой это может быть выражено следующим образом:

  • при принятии решения об индивидуальном гашении кредита равными частями платеж супруга, с кем остается несовершеннолетний ребенок, может быть уменьшен по согласованию с банком;
  • при продаже квартиры доля из оставшихся после ее продажи средств может быть увеличена в пользу родителя, воспитывающего ребенка после развода.

Причинами, которые могут повлечь указанные последствия, могут выступать:

  • острая нуждаемость супруга, воспитывающего ребенка, в улучшении жилищных условий;
  • отсутствие дохода по уважительной причине у родителя, с кем остается ребенок (болезнь, отпуск по уходу за ребенком).

Квартира, первоначальный взнос продавцу/строителю которой был сделан с использованием средств материнского капитала, в части суммы такового взноса разделу не подлежит.

Такая квартира после приобретения должна быть зарегистрирована в равных долях на имя детей и родителей.

Если собственник муж

Не имеет никакого значения, кто является собственником ипотечной квартиры, приобретенной в период брака и кредит за которую так же выплачивался при наличии официальных семейных отношений.

Купленная в ипотеку квартира может быть оформлена как на мужа, так и на жену, но это – последнее, на что обращает внимание суд.

Ключевое значение при разделе оформленной на мужа ипотечной квартиры будут иметь следующие факты:

  • на какие средства был сделан первоначальный взнос – на общие деньги или же личные средства мужа;
  • за счет каких средств выплачивался кредит, в том числе досрочно.

Со вторым пунктов больше всего проблем.  Часто семье помогают родственники или родители супругов. Конечно же, списать из общего имущества разовую помощь родителей на 1-2 платежа едва ли получится.

Но если, допустим, родители мужа дали ему сразу 200 000 рублей, которые он внес в счет погашения долга – разделу эта часть подлежать не будет.

Поэтому при разделе ипотечной квартиры между супругами куда более важно, кто платил за кредит и как, чем прописанный в документах собственник жилья.

В период брака

Супруги не лишены права разделить ипотеку в браке, поделив как саму недвижимость, так и общий долг по ней.

Закон допускает раздел имущества супругов без развода и непосредственно в браке. Это может быть вызвано значительно ухудшившимися отношениями мужа и жены, не желающими в дальнейшем тратить время и деньги на судебные тяжбы.

Важно понимать, что разделить ипотеку – это значит поделить и сам кредит, и недвижимость. Формально супругам никто не мешает разделить, например, жилье, а кредит оставить за кем-то одним – но такое на практике бывает крайне редко.

Тем более что по большинству ипотечных кредитов, взятых в браке, и муж, и жена проходят созаемщиками.

Поэтому правила раздела ипотеки в браке ничем не отличаются от особенностей ее раздела при разводе или после развода.

Купленную через ипотеку до брака

Любые имущественные активы, принадлежавшие гражданам до официального вступления в брак, являются их личной собственностью и не подлежат разделу в случае прекращения брачных отношений.

Данное правило распространяется и на ипотечное жилье, так как заемщиком по кредиту будет выступать только один из партнеров.

Из указанного правила есть ограничения, связанные с участием второго супруга в расходах по несению кредитных обязательств.

В этом случае нужно учитывать следующие обязательства:

  • в процессе семейных отношений правовой статус личной собственности может быть изменен по обоюдному согласию обоих супругов, в том числе путем заключения брачного контракта или добровольного соглашения;
  • если исполнение кредитного обязательства осуществляется за счет совместных средств партнеров, через суд можно определить доли обоих супругов, даже если приобретение жилья в кредит состоялось до брака;
  • если ипотека была взята на приобретение квартиры по договору долевого строительства, суд будет учитывать дату фактической передачи жилья в собственность граждан и если момент передачи произойдет уже после заключения брака – такое имущество будет признано общим.

Как правило, раздел личной собственности граждан допускается только в исключительных случаях. Для принудительного раздела жилого помещения необходимо обязательно воспользоваться помощью квалифицированного юриста по данной категории споров.

Способы раздела ипотечной квартиры

Решившие разделить ипотеку и купленную с ее привлечением квартиру могут выбрать два основных способа раздела совместно нажитого имущества.

Источник: http://allo-urist.com/kak-razdelit-kvartiru-v-ipoteke-pri-razvode/

Ипотека при разводе супругов: как делится квартира и в чем сложности военной ипотеки

На ком остается ипотека при разводе

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

  1. Раздел ипотеки при гражданском браке
  2. Раздел в период брака
  3. Влияние наличия брачного договора
  4. Алгоритм раздела ипотеки при разводе
  5. Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?
  6. Отказ от оплаты задолженности одним из супругов
  7. Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе
  8. Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

  1. факт регистрации брака;
  2. наличие брачного контракта;
  3. положения договора на получение ипотечного кредита;
  4. наличие несовершеннолетних детей;
  5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
  6. позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом.

Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена.

Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье.

Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
  • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
  • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

  1. до или при вступлении в брак;
  2. до оформления ипотечного кредита;
  3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка.

Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки.

Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
  • не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
  2. Официальная регистрация развода.
  3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
  5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов.

В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры.

Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком.

После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире.

Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка.

Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право.

Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами.

При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pri-razvode/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.