Основания отказа по осаго

Содержание

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа

Основания отказа по осаго

При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.

Обязательна ли выплата по ОСАГО?

ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.

Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.

Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.

Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.

Когда могут отказать

Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно. Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в выплате по ОСАГО:

  • Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
  • Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
  • Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
  • Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.
  • Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
  • Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
  • Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
  • Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
  • Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
  • Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
  • Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
  • Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.

Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:

  • отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
  • наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
  • состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;
  • требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
  • отсутствие диагностической карты.

Порядок действий

Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить. Порядок действий включает в себя несколько этапов.

  • Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
  • Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.
  • Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в РСА, ЦБ. Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебная претензия

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:

  • заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;
  • чеки, подтверждающие обоснование сумм;
  • документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.

Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:

  • характер дорожного происшествия;
  • основания для обжалования результата;
  • требования заявителя.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Судебное разбирательство

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:

  • просьба истца;
  • основания обращения;
  • законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
  • подтверждение факта досудебного урегулирования;
  • сумма выплат.

Также необходимо приложить к иску документы:

  • отказ СК, который нужно оспорить;
  • подтверждение факта, что претензия была отправлена;
  • документ о фиксации произошедшего;
  • иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд. При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/otkaz-v-vyplate-po-osago-chto-delat-esli-strahovaia-kompaniia-otkazala-v-vozmescenii-i-kakie-mogut-byt-osnovaniia-otkaza-5dd552808766701513704be1

Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

Основания отказа по осаго

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП.

После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает.

К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать.

Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным.

Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся.

Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра.

Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства.

Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев.

Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя.

Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

ps://www..com/embed/iviBkZO33WQ» frameborder=»0″ allowfullscreen>

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/otkaz-v-vyplate-po-osago-chto-zakonno-a-chto-net/

Причины отказа в страховой выплате по ОСАГО при ДТП

Основания отказа по осаго

Многие пострадавшие в автокатастрофе порой не понимают на основе чего страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. Зная о подобных случаях водители пытаются решить проблему на месте, не привлекая третью сторону в лице СК.

Конечно, порой без страховки просто не обойтись, но и отказ в компенсации тоже не хочется получать. Но получив отказ в выплате по ОСАГО (страхового возмещения) при ДТП, что делать в сложившейся ситуации мы рассмотрим далее.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

  1. Покинул место автокатастрофы;
  2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
  3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
  4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
  5. Водительские права отсутствуют (лишение);
  6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

  • Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
  • В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
  • Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
  • В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

У вас оформлен обязательный полис ОСАГО, но СК отказывает в компенсации по одной из неправомерных причин, смело пишите претензию. Порой СК изначально не хотят страховать старые машины по ОСАГО, а потом говорят, о недействительности полиса, но это является нарушением закона и лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой фирмой.

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

  • Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
  • Стихийные бедствия, радиация, война;
  • Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
  • Пострадавший требует компенсации морального вреда;
  • Документы не соответствовали требуемым по количеству;
  • Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
  • Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
  • Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
  • Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Если виновник скрылся с места ДТП

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Аварию вызвал водитель который находился в нетрезвом состоянии

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Ведь оплатив возмещение, они преспокойно вправе потребовать затраченные средства в виде регрессного требования с виновника катастрофы. Непонятно почему Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, и другие компании не позволяют себе такой оплошности, а менее крупные фирмы наоборот, основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО используют беззаконные и порой отказывают в покупке полиса.

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

Когда у виновника нет страховки

Во время транспортного дорожного происшествия ОСАГО у инициатора отсутствовал вообще, виновник нигде не застрахован, то отказ в выплате страхового возмещения по «автогражданке» вполне законен.

Говоря еще проще, вы вообще не сможете получить отказ страховой, поскольку ни одна компания не занимается защитой ответственности виновного. Тогда надо требовать компенсацию напрямую с виновника в судебном порядке. Но в случаях существования полиса, но просрочки, отказать в выплате по ОСАГО страховая не должна.

Помните, отказ в страховании ОСАГО, отказ в страховке старых автомобилей, а еще апеллирование определенным сроком использования полиса (сезонное использование) – все это самовольные действия со стороны СК.

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

По аналогии с предыдущим случаем, отказ в страховой выплате ОСАГО гарантирован, обнаружив у виновника поддельный полис. Покупая полис можно нарваться на мошенников. Конечно, проверка ОСАГО через сайт доступна каждому, но от покупки подделки оно не защитит.

Заметив нарушения в продаже полисов ОСАГО, к примеру, слишком заниженная стоимость и заполняется от руки ручкой. Не медлите, предъявите отказ в оформлении и вызовите милицию.

Помните, когда заметив нежелание страхователя стоять в очереди и тратить время, предлагают доплатить, а может наоборот, скидку, несомненно перед вами мошенники. Нанесшее имущественный вред лицо указано в полисе ОСАГО, но бланк является подделкой, то вам обеспечен отказ в страховой выплате и решение принимается судом.

Зная основные моменты в страховании ОСАГО и что делать в случае неправомерного поведения СК, не придется получать обоснованный отказ.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Итак, теперь вы знаете некоторые особенности и советы о том, как заключить договор ОСАГО и не попасть на мошенников. Давайте подведем итог и вспомним почему страховая отказывается платить за собственного клиента.

  • Отказали в выплате ОСАГО так как инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
  • Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
  • По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Как составить претензию на страховую компанию

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Пакет документов для обращения в суд

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

  1. Извещение;
  2. Протокол;
  3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
  4. Акт об оценке урона (копия);
  5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Источник: https://InsureKind.com/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago-strahovogo-vozmeshheniya-prichiny-pri-dtp-i-chto-delat

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО

Основания отказа по осаго

Полезная информация » Автовладельцам » Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО

Наша команда

Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат. Стаж более 10 лет

Дорожно-транспортное происшествие зачастую предвещает солидные финансовые траты. Приобретая страховой полис ОСАГО, страхователь чувствует уверенность в защите от неприятных ситуаций и надеется на компенсацию в виде возмещения материального вреда. 

Первоочередным приоритетом Правил обязательного страхования являются интересы пострадавшего. Но, к большому сожалению, на сегодня страхователям все чаще отказывают в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Законные основания отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по ОСАГО

По обыкновению, все они упомянуты в правилах, которые выдаются каждому страхователю при оформлении страховки:

  1. Просроченный полис. В случае окончания срока действия ОСАГО пострадавший имеет возможность получить деньги за восстановление транспортного средства только с виновной стороны.
  2. Водитель не вписан в страховку. По условиям страхового договора страхуется ответственность именно водителя. В таком случае все расходы возлагаются на виновника.
  3. Неверно зафиксирован страховой случай. В случае ДТП страхователи не вызывают на место происшествия сотрудников ГИБДД или обращаются к страховщикам по прошествии установленных 5 дней (по европротоколу).

При наличии уважительной причины несвоевременного обращения виновной стороной, страхователь может дать согласие на выплату пострадавшему страховой компенсации.

В такой ситуации страховщик должен истребовать:

  • договор ОСАГО;
  • европротокол;
  • объяснение с указанием причин запоздалого обращения.

Признав случай страховым, страховщик для оценки вреда направляет потерпевшего к независимому эксперту. В случае отказа, подготавливается официальное письмо и направляется клиенту заказным письмом или вручается нарочно под роспись.

Важно! Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться к страхователю можно в любой день в период трехлетнего срока исковой давности

Помимо вышеперечисленного не редкость, когда страховая отказывает пострадавшему в выплате по ОСАГО из-за неверно оформленного европротокола. При оформлении могут быть допущены следующие ошибки:

  • нет фотоматериалов места происшествия;
  • неправильно (или не полностью) заполнены графы европротокол;
  • в бланке указаны ошибочные данные;
  • наличие в протоколе исправлений.

Незаконные основания отказа

Нередки случаи, когда страховая отказывает в выплате по ОСАГОне имея на то законных оснований. К наиболее распространенным относятся:

  1. Водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Это не есть основание для отказа. Согласно Правилам, страховщик обязан передать денежные средства пострадавшему.
  2. Виновный скрылся с места дорожного происшествия. Если виноватая сторона зафиксирована, но покинула место происшествия, страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО,что делать?

Для начала нужно убедиться в незаконности действий страховщика, изучив правила и законы, регулирующие сферу страхования. Затем получить письменный отказ с четким описанием причин и оснований.

После этого составляется досудебная претензия, в которой указывают анкетные данные, сумму вреда, пункты правил, по которым необходимо сделать перечисление денег, реквизиты расчетного счета и сроки выплаты страховщиком средств.

Если страховаяпосле рассмотрения претензии отказывает в выплате по ОСАГОэто повод обратиться в суд на общих основаниях, предусмотренных положениями гражданского законодательства.

Надо признаться, что в большинстве случаев, именно только через суд потерпевшие добиваются денежного возмещения за оплату восстановительного ремонта транспортного средства.

Мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать?

Зачастую нанесенный дорожно-транспортным происшествием ущерб в разы больше выплат, сделанных страховой компанией. Занижение восстановительно-ремонтной стоимости компаниями вполне оправдано. Их цель – уменьшение страховых выплат.

Элементарным способом занижения цены служит экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. Во избежание таких ситуаций необходимо действовать следующим образом.

Особенно внимательно осмотреть свое транспортное средство с фиксацией всех повреждений в акте осмотра. На это дано 5 рабочих дней. Подписывая указанный документ, подтверждаете полноту и правильность его оформления. В дальнейшем Акт существенно повлияет на установление стоимости восстановительных работ.

Обратите внимание! Что при визуальном осмотре автомобиля будут учтены и указаны всего лишь видимые повреждения. Поэтому в акте обязательно обозначить факт именно внешнего осмотра, поскольку при разборке транспорта могут быть выявлены другие скрытые повреждения, возможно даже более серьезные и дорогостоящие.

Отказ страховой компании от проведения осмотра и экспертизы не лишает возможности сделать это самостоятельно. 

Если при исследовании автомобиля не достигли единого мнения о перечне повреждений и характере их возникновения, страховая на протяжении все тех же установленных Правилами 5 рабочих дней должна обеспечить организацию независимой экспертизы, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Суд со страховщиком

Если, несмотря на проведение всех законных процедур страховая мало выплатила по ОСАГО, есть возможность не согласиться с размером ее денежного возмещения и за защитой своей правоты обратиться в суд.

В первую очередь, нужно письменно обратиться в страховую компанию с требованием предоставить заверенные копии Акта осмотра автомобиля и материалов проведенной экспертизы.

Затем проинициируйте проведение независимой экспертизы, которая, должна подтвердить занижение стоимости экспертизой страховщика.

В дальнейшем формируем и направляем претензию о выплате невозмещенной стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Имейте в виду! Претензия – необходимый шаг для создания судебного прецедента и применения положений закона, защищающего права потребителя, в части взыскания со страховой компании неустойки и начисления штрафа.

И последний шаг – подача иска в суд. Исковое составляется по общепринятым правилам гражданского закона: с указанием данных об истце и ответчике, требований о взыскании причиненных убытков, разницы стоимости возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

Важно! Потребитель страховых услуг, защищающий свои права в судебном порядке, освобождается от уплаты государственной пошлины

Через месяц, если не последовало обжалования решения суда, собственник транспортного средства по исполнительному листу получает от страхователя выплаты в определенном судом размере.

Страховые компании не пренебрегают даже маленькой возможностью уменьшить выплаты или полностью уклониться от них. Чтобы не оказаться без компенсации, следует перед заключением договора внимательно изучать все материалы, желательно в присутствии поверенного квалифицированного юриста, и соблюдать установленные страхователем правила и нормы.

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/otkaz-v-vyplate-strahovogo-vozmeshheniya-po-osago.html

Отказ в выплате по ОСАГО: законные и незаконные причины отказа по ОСАГО

Основания отказа по осаго

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы.

Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права.

Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Подписывая договор со СК, обязательно обратите внимание на перечень причин, по которым компания не выплачивает ущерб по ОСАГО. Если формулировки не точны, если сомневаетесь в правомерности правил, либо они вызывают дополнительные вопросы, задайте их специалисту или менеджеру своей компании. Помните, что страховщик будет искать любую мелочь, чтобы найти законные основания для отказа.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

В целом страховые компании, так или иначе, не заинтересованы в выплате денег по страховке, а европротокол с многочисленными нюансами заполнения всех его граф, является отличной возможностью отклонить запрос на компенсацию ущерба.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

За причиненный аварией вред будет отвечать сам виновник ДТП без ОСАГО.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства СК. Если ответа не последовало вовсе или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.

Досудебная претензия в страховую по ОСАГО Досудебная претензия. Стр. 2

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/osnovaniya-otkaza-v-vyplate

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.