Погашение ипотеки в сбербанке

Содержание

Нюансы при досрочном погашении ипотеки в сбербанке

Погашение ипотеки в сбербанке

Статья предназначена для тех, кто первый раз взял ипотеку или только собирается сделать это в сбербанке. Опытные “ипотечники”, навряд ли узнают в ней что-то новое.

С технической точки зрения частичное досрочное погашение – простая процедура. Не нужно ходить в отделение банка, достаточно воспользоваться приложением или сбербанком онлайн.

Требуется внести деньги на счет, с которого происходит списание, выбрать нужную функцию, указать сумму и тип погашения, подтвердить указанные данные.

Однако результат может оказаться не совсем тем, который вы ожидаете, поскольку существуют нюансы.

Вводные данные и теория.

Для наглядности рассмотрим в качестве примера кредит на сумму 2 000 000 ₽,сроком на 10 лет, под 8%. Ежемесячный платеж в таком случае будет равен 24 266 ₽. Пусть он приходится на 15 число каждого месяца.Каждый день с момента получения к телу кредита (остатку долга) будут добавляться проценты за его использование. К дате первого платежа по процентам набежит 13 115 ₽.

Сбер любезно рассчитает график платежей еще до выдачи ипотеки.

После первого платежа тело кредита уменьшится на величину основного долга 11 151 ₽ (24 266 – 13 115) и составит 1 988 849₽. Проценты будут начисляться уже на него. Таким образом каждый раз сумма по процентам будет уменьшаться, так как уменьшается тело кредита.

И пусть вас не смущает, что проценты, из которых состоит платеж в ноябре за октябрь (13 476 ₽), будут больше чем в октябре за сентябрь. Причиной является количество дней в октябре (на день больше чем в сентябре).

Выполняя частичное досрочное погашение, мы уменьшаем переплату, ввиду того что остаток долга становится меньше и соответственно сумма по процентам на него тоже набегает меньше.

Дата досрочного погашения.

Допустим мы хотим досрочно погасить остаток долга в ноябре на 10 000 ₽ с уменьшением срока платежа.

Если мы сделаем это до даты ежемесячного платежа, когда по процентам набежит более 10 000, то лишь погасим 10 000, набежавших по процентам, и уменьшим сумму ежемесячного платежа, которую нужно внести 15 числа, на эту величину.

Таким образом 15 ноября нам останется погасить 14 266 ₽ из которых 3476 ₽ будут приходиться на остаток по процентам и 10 790 ₽ на основной долг. Остаток долга при этом досрочном погашении останется неизменным.

Теперь рассмотрим ситуацию когда мы гасим долг досрочно на 10 000 ₽, спустя несколько дней после основного платежа, скажем, 18 октября. В этом случае сначала гасятся проценты, а затем основной долг уменьшается на остаток от досрочного платежа.

В следующем месяце в основной платеж нам останется внести те же 14 266 ₽, только теперь большая часть этого платежа (~12 000) будет приходиться на проценты (так как они каждый день будут прибавляться к телу кредита). Основной же долг будет составлять ~2 000.

Снова не тот результат, который мы бы хотели, так как остаток долга при таком досрочном погашении, также останется неизменным.

Аналогичными будут ситуации при выборе другого типа погашения “с уменьшением срока”. Без уменьшения тела кредита, размер ежемесячного платежа не изменится. Делая такое досрочно погашение в даты из примеров выше, мы лишь разобьем наш ежемесячный платеж на 2 части.

Чтобы мы, наконец, смогли дополнительно уменьшить остаток долга, дождемся 15 числа, когда спишется ежемесячный платеж, и внесем 10 000на досрочное погашение. В этом случае мы уменьшим только тело кредита до 1 968 059 ₽, так как набежавшие за месяц проценты уже будут погашены за счет ежемесячного платежа.

Выгода на лицо!

Досрочное погашение на “маленькую” сумму.

Теперь представим, что мы хотим досрочно погасить наш долг на 5000 ₽. При досрочном погашении у нас есть ограничение минимально допустимого размера платежа = 30% от ежемесячного платежа. Если мы хотим уменьшить долг на меньшую сумму, то в день ежемесячного платежа мы этого сделать не сможем. Нам потребуется внести не менее ~8000 ₽.

Для решения этой задачи, воспользуемся следующим алгоритмом:

1. Рассчитаем величину, на которую увеличивается наш долг ежедневно:
1 988 849 * 0,08 / 365 == 435.91.

где:

1 988 849 – текущий остаток долга0,08 – процентная ставка / 100

365 – кол-во дней в году

2. Поделим 5000 на 435.91. Получаем (оставив целую часть) 11 – за столько дней по процентам набежит 4795, т.е. величина наиболее близкая (и не превышающая) требуемую нам сумму.

3. 4 ноября (15 ноября – 11) гасим досрочно долг на величину ежемесячного платежа

24 266 + 200 ₽. Мы погасим все накопившиеся проценты (~8670), основной долг (10 790) и уменьшим остаток долга на 5000₽.

Но, важно помнить, что сбербанк будет продолжать начислять проценты на остаток долга каждый день. К предстоящему ежемесячному платежу 15 ноября, который будет состоять только из набежавших за эти 11 дней процентов, наберется ~4800 ₽. Эта сумма будет автоматически списана 15 числа, поэтому её нужно иметь на счету.

Эти нюансы были выявлены мной опытным путем. Сбербанк про них, в своих материалах на тему досрочного погашения, почему-то не рассказывает. А зря, было бы очень полезно и позволило бы избежать ошибок всем, кто ранее не имел подобного опыта.

В процессе подготовки статьи, я использовал ипотечные калькуляторы. Один из них я бы хотел посоветовать всем новичкам.https://mobile-testing.

ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/Очень удобный инструмент, который умеет считать досрочку, в том числе практически так как это делает сбербанк (с небольшими отличиями).

С его помощью вы можете заранее узнать насколько сократится переплата при внесении определенной суммы, а также учесть все озвученные выше нюансы.О способах досрочного погашения, а также их плюсах и минусах, можете почитать в другой моей статье: способы досрочного погашения ипотеки

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83342d8b13cf0c2d5b1daa/niuansy-pri-dosrochnom-pogashenii-ipoteki-v-sberbanke-5f7416f0a4b55f1a91da2abb

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: как правильно гасить кредит досрочно

Погашение ипотеки в сбербанке

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания — она не может быть меньше 30% от вашего обычного ежемесячного платежа, — а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: полное и частичное

Погашение ипотеки в сбербанке

Большинство ипотечных кредитов в России выдано именно Сбербанком, его чаще других выбирают для оформления. Высокий спрос продиктован выгодными условиями, применением всех программ субсидирования и тем, что банк обслуживает огромное число зарплатных клиентов. Понятно, что при таком раскладе погашение ипотеки Сбербанка досрочно волнует многих.

Что собой представляет досрочное погашение ипотеки Сбербанка, полное и частичное, как его провести. Заемщик любого банка с Бробанк.ру правомочен обратиться к кредитору с заявлением о досрочном выполнении обязательств, и тот не может отказать в проведении этой процедуры.

Стандартный порядок досрочного гашения

Сама процедура закрытия долга раньше положенного срока ничем не отличается в зависимости от вида ссуды. Что ипотека, что кредит наличными закрываются идентично и обычно по простому аннуитетному графику. Разница будет только в заключительных действиях: при полном закрытии ипотеки нужно снимать обременение с залога.

Закон говорит о том, что заемщик обязан сообщить банку о своем намерении закрыть долг раньше срока заблаговременно. Обычно в договоре прописано, что минимум за 14 дней. Но полное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнить за один день — такая возможность представляется редким банком, обычно все затягивают процесс.

Варианты гашения:

  1. Полное. Предполагается, что заемщик закрывает всю задолженность перед банком одним платежом. При этом выплате полагается только оставшийся основной долг: все проценты, которые должны были бы начисляться в будущем, убираются. В итоге происходит значительное снижение переплаты.
  2. Частичное. В этом случае договор не прекращает действие, так как заемщик погасил некоторую часть ссуды, но не всю. Например, появились у вас на руках 100000, вы кладете их на ипотеку и путем частичного гашения уменьшаете основной долг. В итоге меняется график платежей, сокращается переплата.

Любой вариант можно применить когда угодно. И не важно, когда ипотека была выдана, хоть вчера. А частичное гашение можно использовать хоть каждый месяц, никаких ограничений нет.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Для начала рассмотрим самый простой вариант, предлагаемый банком, — через интернет. Сбер стал первым банком в РФ, который не чинит препятствия заемщикам и позволяет закрывать любые кредиты в день обращения через интернет. И ипотека не становится исключением.

Сбербанк не указывает на необходимость обязательного заблаговременного написания заявления.

Что нужно для проведения полного гашения ипотеки через интернет:

  1. Возможность входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Счет в Сбербанке, который отражается в банкинге. С него и будет проводиться закрытие ссуды.

Так что, если у вас есть нужная сумма на руках, просто положите ее на свой дебетовый счет в Сбере. После можете сразу приступать к процедуре.

Пошаговый процесс полного гашения через интернет

Сейчас мы говорим именно о полном закрытии ипотечного кредита. То есть после выполнения процедуры задолженность перед банком будет полностью закрыта. По завершению нужно будет снимать обременение.

Как закрыть ипотеку в Сбербанке:

  1. Заходите в систему Сбербанк Онлайн, в разделе кредитов найдите ипотеку. В карточке ссуды кликните по ссылке “Операции по кредиту”.
  2. Нужно зайти в раздел досрочного гашения и там выбрать вариант полного.
  3. В открывшемся окне выберите счет, с которого будет производиться списание средств. Также укажите дату. Лучше делать операцию день в день, тогда расчеты будут точными.
  4. Система делает перерасчет и указывает сумму. После нужно отправить заявку и подтвердить ее кодом, присланным на телефон заемщика.
  5. Заявка отправляется в банк. Вскоре она обрабатывается, деньги списываются с указанного счета и переводятся на кредитный.
  6. Запись о проведении процедуры появится в банкинге.

Теперь вас можно поздравить, обязательства перед банком выполнены! После настает еще один важный этап — снятие обременения с недвижимости, которая выступала обеспечением сделки. Пока это не сделано, распоряжаться свободно собственностью невозможно.

Расчет суммы проводится с учетом того, что гашение выполняется сегодня. Если выберите другую дату, нужно самостоятельно высчитать необходимый платеж (или позвоните по номеру 900).

Процесс снятия обременения

И снова Сбербанк максимально упростил задачу. Подавляющее большинство банков говорят о том, что после гашения нужно идти в отделение, запрашивать документы, нести их в Росреестр. Сбер же действует совершенно иначе, облегчая жизнь своим клиентам.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Банк сам инициирует процесс снятия обременения, заемщику не нужно для этого никуда обращаться. В течение двух дней после полного закрытия ипотечной ссуды банк начинает процесс, информируя об этом клиента по СМС. В течение 30 дней Сбербанк самостоятельно передаст необходимый пакет документов в Росреестр.

Бывшему заемщику будет дан доступ в личный кабинет, где он сможет в режиме онлайн отслеживать процесс снятия обременения.

По итогу проведения процедуры клиент также получает СМС об успешности сделки. И все это проводится без посещения офиса и написания заявления. После можете запросить подтверждение того, что ограничений на жилье нет. Проверка проводится на сайте Росреестра или через портал Госуслуг. Если заказать выписку из ЕГРН, сведений об обременении там не будет.

Частичное досрочное погашение ипотеки Сбербанка

Теперь рассмотрим вариант частичного закрытия ссуды. Ограничения по сумме операций нет, можно класть на счет сколько угодно. И снова процедуру можно провести в день обращения без посещения офиса и написания заявления.

Как погасить ипотеку частично досрочно в Сбербанке:

  1. Заходите в Сбербанк Онлайн, в перечне кредитов выбираете ипотеку и в разделе досрочного погашения выбираете вариант — частичное.
  2. Указываете счет, откуда нужно направить деньги, сумму оплаты. Датой платежа будет выбрана ближайшая дата списания ежемесячной выплаты. Частичное гашение возможно только в этот день.
  3. Подаете онлайн-заявку и подтверждаете ее по СМС.
  4. К обозначенному дню обеспечиваете на заявленном счету указанную сумму. В этот день деньги перечисляются с дебетового счета на кредитный.

После выполнения частичного закрытия ипотеки видоизменятся график платежей. При проведении процедуры онлайн возможен только один вариант изменения — срок кредита сохраняется, но за счет сокращения основного долга уменьшается ежемесячный платеж.

Можно ли при частичном гашении сократить срок

Банк заинтересован в другом варианте — когда срок остается прежним, а платеж снижается. Заемщики же часто хотят сделать наоборот — пусть платеж остается прежним, а срок уменьшится. Это и выгоднее, так как общая переплата будет меньше.

Но в этом случае банк указывает, что тогда частичное гашение ипотеки оформляется через отделение. То есть нужно заранее прийти, написать заявление и обязательно указать, как вы хотите видоизменить график.

Если нет доступа к Сбербанк Онлайн

Если рассматривать, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке не через интернет, то, безусловно, это тоже возможно. Если у вас нет доступа в систему, если нет возможности оплаты со своего дебетового счета, просто используйте классический вариант — обращение в банк и написание заявления.

В этом случае вы приходите в отделение банка, где ведется обслуживание ипотечных клиентов, и пишите заявление. Но делать это нужно уже заранее. Насколько заранее — это можете узнать, позвонив на горячую линию Сбербанка по номеру 900.

К обозначенной в заявлении дате обеспечиваете деньги на счету. Положить их туда можете любым образом: наличными через кассу, переводом в другой банк. После этого операция выполняется, клиент получает подтверждение по СМС.

Условия частичного и полного погашение ипотечного кредита в Сбербанке предельно простые. Удобнее всего действовать через онлайн-банк, тогда все проходит быстро и без посещения офиса.

Источники информации:

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/sberbank-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Погашение ипотеки в сбербанке

Ставки по ипотеке в Сбербанке являются самыми привлекательными на рынке жилищного кредитования. По статистике каждый третий заемщик обращается именно в этот банк для оформления ипотечного кредита. При улучшении финансового положения клиент может аннулировать задолженность раньше, воспользовавшись правом на досрочное погашение.

Особенности полного досрочного погашения долга

В соответствии с действующим законодательством кредитор не может устанавливать плату за досрочное аннулирование финансовых обязательств. Это право закреплено ст. 809 – 811 ГК РФ. В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ за погашение долга не взимаются ни дополнительные комиссии, ни штрафные санкции. Исключение составляют проценты за фактический срок использования заемных средств.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в любую дату. В соответствии с новыми правилами обслуживания долга заемщик может не уведомлять банк о своем решении, если регулярные платежи в счет погашения долга списываются с карты.

Итак: Любой кредит разрешено погашать досрочно, минимальный размер платежа не ограничен и плата не взимается.

При полном погашении кредита должны соблюдаться следующие 2 условия:

  • наличие всей суммы долга на карточном счете;
  • отсутствие приостановления операций по карте (блокировки, ограничения судебными приставами и т.д.).

Если регулярные взносы на ипотеку списываются со сберегательной книжки, то клиенту необходимо посетить банк для подачи соответствующего заявления. Это нужно сделать за 3 рабочих дня до планируемой даты погашения кредита. Также заемщик может внести наличные на ссудный счет в кассе без взимания комиссии.

Если кредит привязан к карте, то погасить ипотеку можно через Сбербанк Онлайн. Пользователю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • войти в личный кабинет;
  • перейти в раздел «Кредиты»;
  • выбрать вкладку «Полное погашение»;
  • указать планируемую дату;
  • подтвердить действия одноразовым кодом.

Особенности частичного погашения ипотеки

При погашении части ипотеки в Сбербанке клиент может рассчитывать на уменьшение регулярного платежа или сокращение срока кредитования.

Второй вариант возможен при оформлении целевого займа до 2013 года включительно (в момент подписания документов оформлялось специальное дополнительное соглашение).

В соответствии с условиями по кредитам, оформленным в 2018 году, предусматривается лишь снижение ежемесячного платежа. Это требование банка не противоречит действующему законодательству.

Сокращение срока кредитования по ранее оформленным ипотечным договорам возможно лишь при подаче заявления в банковском офисе. Услуга не доступна через дистанционные каналы обслуживания. Уведомление кредитора за несколько дней не требуется.

Важно!

До 2011 года Сбербанк устанавливал ограничения на минимальную сумму взноса в размере 15 тысяч рублей. С 2017 года это требование аннулировано. Минимальная сумма взноса равна величине ежемесячного платежа.

3 способа частичного уменьшения ипотеки

  1. Оформление заявки через интернет-банк. Этот способ является самым популярным, поскольку минимизирует временные затраты. Пользователю достаточно указать дату и сумму списания и подтвердить операцию одноразовым кодом.

    Новый график платежей доступен в личном кабинете после обработки запроса банком;

  2. Подача заявления в банковском офисе. Клиенту потребуется только документ, удостоверяющий личность;
  3. Формирование запроса через сбербанк телефон горячей линии.

    Опция доступна только для клиентов, обслуживающихся в Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый. Этот способ доступен для заемщиков, которые помнят контрольное слово по карте.

Полезно знать!

При внесении дополнительного взноса следующий платеж не отменяется. Он лишь уменьшается или остается неизменным (при сокращении срока кредитования).

Частичное погашение в первые 2-3 года особенно выгодно при аннуитетных платежах, так как оно позволяет снизить величину основного долга.

При дифференцированных взносах есть выгода от досрочного погашения как в начале, так и в конце срока. Чем больше величина взноса, тем меньше переплата в целом.

Снятие обременения

Менеджеры ипотечного кредитования Сбербанка должны предоставить подробную консультацию, что делать дальше клиенту после погашения ипотеки. Здесь речь идет о снятии обременения с жилья, выступающим в качестве обеспечения по финансовым обязательствам.

Клиент может снять обременение только после полного погашения ипотеки. Документы предоставляются в Росреестр, зарегистрировавшим сделку. В качестве заинтересованного лица выступает бывший заемщик, поэтому он и предоставляет документы в уполномоченный орган. Стандартный пакет документов включает:

  • закладную с отметкой «Ипотека полностью погашена»;
  • заявление клиента;
  • паспорт;
  • справка об уплате госпошлины;
  • свидетельство о регистрации права собственности (в настоящий момент не требуется).

Заменить закладную может справка из банка об отсутствии задолженности, включая пени и проценты. Его рекомендовано хранить минимум 3 года, что позволит избежать дополнительных претензий. Законодательством не установлены строгие сроки аннулирования обременения.

Они устанавливаются сторонами сделки по договоренности. Если клиенту необходимо срочно продать жилье на первичном или вторичном рынке, то он может написать заявление в банк за 1 месяц до внесения полной суммы долга.

В этом случае кредитор подготовит документы для Росреестра заранее.

В небольших городах снятие обременения с квартиры осуществляется через МФЦ. Назначается время, к которому в уполномоченный орган должны подойти клиент и специалист банка. Возможно аннулирование договорных отношений в одностороннем порядке, но в этом случае залогодатель или залогодержатель должны предоставить нотариальную доверенность на совершение этих действий.

Реализация ипотечного жилья: миф или реальность

Возможна продажа квартиры или дома в ипотеке при получении согласия со стороны кредитора. Данные сделки не являются редкостью для отечественного банковского рынка. В основном, осуществляется реализация жилья на торгах, если заемщик не может своевременно погашать обязательства. В большинстве случаев такие сделки выгодны банкам, а не держателям ипотеки.

Досрочное погашение ипотеки не приводит к дополнительным расходам для заемщика. Исключение составляет госпошлина при снятии обременения (стоимость – 200 рублей). Аннулирование ипотеки раньше срока — это не просто экономия на процентах. Это обеспечение финансовой независимости в самых непредсказуемых ситуациях.

Другие полезные статьи:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки в сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа.

Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.

Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки.

Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

  • сократится сумма страховки по кредиту;
  • произойдет пересчет процентов;
  • уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

  • процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции.

    В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;

  • кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи.

    Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру.

Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма.

Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Варианты заявлений на частичное погашение кредита

Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.

В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным.

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.

Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат.

В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока.

Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.

Условия частичных досрочных платежей

Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.

Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

  • заявление может подать исключительно сам заемщик;
  • оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
  • при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.

Порядок проведения платежа при частичном досрочном погашении в Сбербанке

Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.

Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

  • Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.

  • Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
  • Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки.

Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.

Полное досрочное погашение

Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

  • получение сведений об остатке задолженности;
  • подача заявления в банк;
  • внесение средств на счет;
  • расторжение кредитного договора;
  • закрытие счета в Сбербанке;
  • снятие обременения с недвижимости.

Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности.

В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.

Заключение

Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов.

Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа.

Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.